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自雇人士健康保险｜Health Insurance for the Self-Employed
自己做生意、拿 1099、开网店或跑车的人，最常用的是奥巴马保险（ACA）市场的计划。补贴按你预估的全年净收入算。能拿多少，只以 CMS Marketplace API 返回的估算为准，本页不写保费。
输入邮编看我的计划｜See my plans收入不固定，怎么估？
- 填的是净收入：营业收入减去生意开支。HealthCare.gov 说，这就是报税表 Schedule C 上的净利润；开支比收入高时，就填净亏损。
- 按你对全年最好的估计填。年中生意变好或变差，回去更新申请，补贴会按新的估计调整。
- 年底报税时，补贴按实际收入对账。估低了，预支的补贴可能要退回；估高了，可能退回差额。IRS 说明，2025 税年之后不再有超额预支补贴的还款上限。
来源： HealthCare.gov — Reporting self-employment income · IRS — Premium Tax Credit Q&A
保费可以抵税吗？
IRS 说明：有净利的自雇人士，可能可以把为自己、配偶和受抚养人支付的医疗保险保费，作为“自雇健康保险扣除”从收入里调整出去，而不是作为分项扣除。具体计算见 Form 7206 的说明。本页不提供报税服务。
和其他选择比一比
这张表只比较规则上的差别，没有价格。短期保险的条款每份保单不同。
既往病症
- ACA 市场计划
- 市场合格健康计划不能因既往病症拒保
- 短期保险
- 通常可以拒保或不保该病症
- 配偶单位保险
- 合格健康计划承保既往病症
补贴
- ACA 市场计划
- 收入符合条件时，可能有保费税收抵免
- 短期保险
- 没有 Marketplace 补贴
- 配偶单位保险
- 没有 Marketplace 补贴
保障范围
- ACA 市场计划
- 必须覆盖十项基本健康保障
- 短期保险
- 保障可以很窄
- 配偶单位保险
- 看单位计划
可以配 HSA
- ACA 市场计划
- 只有标明 HSA 合格的高自付额计划可以
- 短期保险
- 一般不可以
- 配偶单位保险
- 看该计划是不是 HSA 合格
| ACA 市场计划 | 短期保险 | 配偶单位保险 | |
|---|---|---|---|
| 既往病症 | 市场合格健康计划不能因既往病症拒保 | 通常可以拒保或不保该病症 | 合格健康计划承保既往病症 |
| 补贴 | 收入符合条件时，可能有保费税收抵免 | 没有 Marketplace 补贴 | 没有 Marketplace 补贴 |
| 保障范围 | 必须覆盖十项基本健康保障 | 保障可以很窄 | 看单位计划 |
| 可以配 HSA | 只有标明 HSA 合格的高自付额计划可以 | 一般不可以 | 看该计划是不是 HSA 合格 |
输入邮编，看 CMS 返回的计划
收入填你对投保年度净收入的估计。月保费和补贴只在 CMS Marketplace API 返回后出现，并标明市场年度。
2027 年保障的开放投保从 11 月 1 日开始。计划年度以 CMS 返回的市场年度为准，结果里会写明。
常见问题
我有工资，也有副业 1099 收入，怎么填？
两种收入加在一起，算进家庭收入。单位保险如果价格可负担并且达到最低标准，一般不能拿补贴。见 HealthCare.gov 关于单位保险。
刚开始创业，今年收入很低，能买吗？
可以申请 Marketplace 计划。HealthCare.gov 说明：如果所在州没有扩大 Medicaid，收入又低于联邦贫困线，而且不符合该州现有的 Medicaid 规则，就可能既拿不到 Medicaid，也拿不到市场上的补贴。仍应提交申请，由官方判定。
报名截止是什么时候？
和所有人一样，见 2027 奥巴马保险开放投保。HealthCare.gov 当前公布的开放期是 11 月 1 日到次年 1 月 15 日。
计划和价格来自 CMS Marketplace API，仅供参考。本页税务内容只是一般说明，不是税务建议。本站不隶属于 HealthCare.gov 或美国政府。